【昆山律師】房貸未還清,要上市交易怎么辦?
作者: 來源: 日期:2018/1/2 11:58:27 人氣:2712
現如今絕大多數的購房者都是用貸款來買房,有貸款的房子能賣嗎?有貸款的房子應該怎么出售呢?從原則上來講,有貸款房子還處于抵押狀態,是不能上市進行交易的。但是,從實際操作中來說,我們可以通過一些方法來實現有貸款的房子的出售。
一、所剩貸款金額不高
這種情況,賣家可以用買方的首付款來付清剩余貸款。一般二手房交易房子的首付可以在房產總成交額的30%至40%這個范圍,那么在貸款金額所剩不多的情況下,賣家可以充分的利用買方的首付款來將剩余的房貸還清,然后到銀行等相關部門撤銷房產的抵押登記,從而進行下一步的買賣交易。
這是最常見、最方便,同時也是最安全的交易辦法。
二、所剩貸款金額較多
1.轉按揭
轉按揭是指在借款人出售作為抵押物的房屋,經貸款銀行同意,由房屋的購買人繼續償還出售人未到期的貸款。
也就是說出售若想有貸款的房子,需要將房子的按揭轉給買方,讓買方繼續償還賣方的按揭貸款。
二手房市場存在同行轉按揭和跨行轉按揭兩種情況。由于買方的資信狀況、貸款意愿、月供能力、購房資金安排不盡相同,在轉按揭的同時,買方可以根據自身需求申請不同的貸款期限、貸款金額和還款方式。
但是這種方法在使用中會受到限制,很多銀行的政策對于轉按揭辦理不盡相同,實際操作中也會少有銀行能夠辦理轉按揭業務,因此,這種方法能夠使用的人很少。
轉按揭流程一般是:
(1)買賣家簽訂《房屋買賣合同》;
(2)買家、賣家、律師事務所三方簽訂《轉按揭交易安全保證合同》;
(3)買家交房子的首付款;
(4)賣家的貸款銀行書面同意提前一次性還款的確認函(包括欠資款本息、還款帳號);
(5)買家據前述文件及個人資信文件向貸款銀行申請二手房按揭貸款(提出貸款申請,律師初審,銀行復審);
(6)賣家交房;
(7)銀行復審通過后放款,向賣家的銀行劃款;
(8)賣家收到錢后,與原貸款行解除貸款合同和抵押登記,與買家、律師一同辦理過戶、并且抵押給買家的貸款銀行;
(9)買家的貸款銀行將首付款付給賣家。
2. 向銀行申請抵押貸款來還清剩余房貸
簡單來說,就是通過銀行貸款來繳清剩余的房貸。賣家可以根據自己的實際情況,用名下的其他抵押物向銀行申請抵押貸款,從而結清房子的按揭貸款。等買家支付放款后再來將銀行的抵押貸款還清。
這種方法操作起來會有些麻煩,但是對于想要出售有貸款房子的賣家來說,也是可行的方法。